Jak dnes koupit byt na hypotéku?

14.06.2017 /

Plánujete si pořídit vlastní bydlení na hypoteční úvěr a nevíte, co vás čeká? Možnosti financování hypotékou doznaly výrazných změn, přiblížíme vám proto jednotlivé kroky, které vás úspěšně dovedou až do cíle.

Hledáme ideální byt

Prvním předpokladem žádosti o hypoteční úvěr je mít vybraný předmět financování, tedy nemovitost, kterou budu hypotékou financovat. Řada klientů však volí opačný postup: „Nejprve mi sdělte, kolik si maximálně mohu půjčit, a já si podle toho budu hledat bydlení.“ V této situaci je neocenitelná pomoc hypotečních makléřů, kteří dokáží spočítat maximální výše úvěru v různých bankách. Rozdíly mezi jednotlivými hypotečními produkty jsou v tomto ohledu obrovské. „Existuje i možnost předschváleného úvěru ještě předtím, než jsme našli vhodnou nemovitost. Obvykle ale s klienty řešíme financování až poté, co si vyberou,“ říká Ing. Pavel Bultas ze společnosti HYPOASISTENT.

Již mám vybráno!

Vybrali a zarezervovali jsme si své vysněné bydlení a nyní potřebujeme co nejrychleji vyřídit financování. Hypotéku je dobré mít schválenou ještě předtím, než podepíšeme kupní smlouvu. Může se totiž občas stát, že banky nebudou chtít naši představu zafinancovat.

Hypotéky poskytuje na českém trhu více než desítka bank. Pro urychlení a usnadnění výběru můžeme využít služeb hypotečních makléřů, kteří nově musí splňovat podmínku odbornosti a být registrovaní u České národní banky. Zkušený makléř nám během chvíle spočítá úrokové sazby a porovná nabídku celého trhu. Pomůže také s kompletací potřebných podkladů.

Schvalování hypotéky trvá pár dnů, někdy i týdnů

Banka následně vyhodnotí bonitu klienta, jsou-li příjmy dlouhodobě udržitelné a dostatečné pro bezproblémové splácení úvěru. To probíhá nyní mnohem pečlivěji, než tomu bylo dříve. Pokud by banka při posuzování pochybila, klient by se toho mohl později dovolávat. Hypotéky bez prokazování příjmů jsou již minulostí, i když v některých případech je možné tzv. zjednodušené dokládání – to však znamená pouze méně „papírování“. Dostatečnost příjmů dnes banky ověřují vždy.

Banka se také podívá do úvěrových registrů, zda zde klient nemá negativní záznam – například, že v minulosti špatně splácel jiné své úvěry nebo leasingy.

Dále se banka bude zajímat o předmětnou nemovitost. Požádá znalce o provedení odhadu (pokud odhad doposud nebyl připraven) a výsledek je velice důležitý i pro samotného klienta. Na základě odhadu se totiž definitivně určí, kolik maximálně mu banka na nemovitost půjčí. Pokud vyjde odhad příliš nízký, je potřeba tento rozdíl vykrýt dalšími vlastními zdroji, nebo dozajistit úvěr další vhodnou nemovitostí. Ačkoliv se proces může zdát zdlouhavý, zpravidla jde vše vyřídit rychle. Schvalování trvá v některých bankách pár dnů, v jiných je to otázkou i více než měsíce. Po schválení úvěru je důležité důkladně zkontrolovat, jestli podmínky čerpání hypotéky odpovídají způsobu úhrady kupní ceny dle navrhované kupní smlouvy. I v tomto je pomoc hypotečního specialisty k nezaplacení.

Úhrada kupní ceny

Než banka zašle peníze prodávajícímu, je potřeba zejména uhradit část ceny placenou z vlastních peněz, pojistit nemovitost a podat na katastr nemovitostí zástavní smlouvu. To je smlouva, která umožní bance v případě nesplácení úvěru zpeněžit zastavenou nemovitost. Na klientův příkaz banka odešle peníze a teprve poté nastává fáze postupného splácení úvěru. Hypotéku splácíme v pravidelných měsíčních splátkách, jejich výše se po dobu fixace úrokové sazby nemění (pokud neuděláme mimořádnou splátku).

Daňová povinnost je na straně kupujícího

Pokud nekupujeme novostavbu, která je osvobozena od daně z nabytí nemovité věci (dříve daň z převodu nemovitosti), je potřeba včas pamatovat na podání daňového přiznání a zaplacení této daně. Její výše je 4 % a máme-li dostatečnou hodnotu zajištění, je možné ji financovat z hypotéky.

Pro schválení budeme pro banku potřebovat zejména tyto dokumenty:

  1.  Žádost o hypotéku (na formuláři vybrané banky)
  2. Souhlas se zpracováním osobních údajů (na formuláři vybrané banky)
  3. Dva doklady totožnosti
  4. Potvrzení příjmu – 2 daňová přiznání u podnikatelů nebo výpisy z účtu a potvrzení o příjmu (na formuláři vybrané banky)
  5. Doložení účelu úvěru – například návrh kupní smlouvy ke kupovanému bytu
  6. Znalecký odhad – obvykle zařizuje hypoteční makléř nebo vybraná banka

 

Zdroj:
HYPOASISTENT s.r.o.
Sokolovská 55
186 00 Praha 8
Czech Republic

Tel: +420 222 982 557

www.hypoasistent.cz

Autor příspěvku:

REALCITY je největším vydavatelstvím v ČR zaměřeném na realitní trh. Jeho produkty působí na českém trhu již od roku 2001, je provozovatelem portálu www.realcity.cz a specializuje se na periodika určená pro profesionály v oblasti nemovitostí. V České republice vydává celkem 2 regionální tituly. Od roku 2017 je součástí českého vydavatelství VLTAVA LABE MEDIA a.s.

Google+