Jak (pře)žít s hypotékou?

14.06.2019 /

Získat hypotéku dnes není snadné. Nejprve je potřeba našetřit dostatečnou výši vlastních peněz (minimálně 10 %, ideálně však 20 % pro získání nižší sazby) a následně je potřeba bance doložit stabilní a prokazatelné příjmy, které zajistí bezproblémové splácení úvěru. Banky dnes požadují, aby splátka všech úvěrů činila maximálně 45 % čistých měsíčních příjmů a aby celková výše všech úvěrů byla maximálně devítinásobkem čistého ročního příjmu. Pokud se vše podaří a hypotéku získáme, jedná se často o závazek na dlouhou dobu. Během splácení tak může vyvstat mnoho situací, které nám život přinese. Jak se s nimi vypořádat?

Co když vyhrajete v loterii?

Máte najednou příliš peněz a chtěli byste hypotéku předčasně splatit. To je dnes relativně snadno možné, ale cena za mimořádnou splátku se liší podle typu a stáří vaší hypotéky. Ke zlevnění přispěl nový zákon o spotřebitelském úvěru a výklad zákona ze strany České národní banky. Hypotéku můžete bezplatně splatit vždy na konci každé fixace (pokud jste si s bankou již s předstihem nesjednali novou sazbu pro další období – v takovém případě bude obvykle bezplatná splátka až na konci nově sjednaného období) a dále pak můžete dělat zdarma mimořádné splátky ve výši až 25 % jednou ročně před výročím podpisu úvěrové smlouvy. Pokud si přejete udělat mimořádnou splátku mimo tato bezplatná období, většinou vám může banka naúčtovat své účelně vynaložené náklady. Tato pravidla se týkají hypoték se smlouvou podepsanou od data 1. 12. 2016 a u starších hypoték, u kterých po tomto datu začalo běžet nové období fixace úrokové sazby. Hypotéky s pohyblivou sazbou je možné bezplatně splatit kdykoliv.

Co když nemáte na splácení?

Přišli jste o práci, opustilo vás zdraví nebo jste se z jiného důvodu dostali do finanční tísně. I takové nemilé situace může život přinést. Pokud se tak stane, nejdůležitější je banku co nejdříve kontaktovat a společně najít nejvhodnější řešení. V případě krátkodobých potíží bývá možné domluvit dočasné „hypoteční prázdniny“, v případě dlouhodobějších problémů může být řešením například snížení splátek prodloužením doby splatnosti nebo prodej nemovitosti a předčasné splacení úvěru. Vždy se však vyplatí vyhnout se zbytečným sankcím a jednat s bankou dřív, než se dostaneme do prodlení se splácením úvěru.

Co když se rozvádíte?

Vlastníte společně nemovitost, ale bohužel musíte najít řešení, jak se s novou situací vypořádat. Jednou z možností je, že si nemovitost ponechá jeden z manželů a druhého pomocí hypotéky vyplatí. K získání hypotéky bude potřeba, aby manželé byli již pravomocně rozvedeni a měli dohodu o vypořádání společného jmění manželů (SJM), nebo v případě, že ještě manželství trvá, bude potřeba notářským zápisem společné jmění manželů zúžit. Díky tomu pak může o hypotéku žádat jen jeden z manželů samostatně.

Pokud již společně hypotéku máte a potřebujete druhého z manželů z hypotéky vyvázat, i to je možné. Splácení hypotéky pak bude jen na jednom z manželů, a proto bude potřeba bance prokázat, že tato osoba bude mít dostatečné příjmy na splácení. I v tomto případě bude před vyvázáním druhého z manželů potřeba nejdříve pravomocný rozvod nebo notářský zápis zužující společné jmění manželů.

Co když zdědíte hypotéku?

Zdědili jste nejen nemovitost, ale i hypotéku. V takovém případě je potřeba kontaktovat banku a domluvit se na nastavení budoucích podmínek splácení. Pokud v rámci vypořádání dědictví potřebujete vyplatit ještě ostatní dědice a stát se tak jediným majitelem nemovitosti, hypotéku vám banka poskytne na základě předložení usnesení, a to po ukončení dědického řízení.

Co když chcete nemovitost prodat a přestěhovat se?

Koupili jste byt na hypotéku, ale už je vám malý. Chcete byt prodat a přestěhovat se do většího. To obvykle není žádný problém. Nemovitosti pořízené na hypotéku se běžně prodávají – stačí jen kontaktovat banku a požádat ji o vyčíslení zůstatku úvěru za účelem prodeje nemovitosti. Pokud i váš kupující bude tuto nemovitost kupovat pomocí hypotéky, vystaví vaše banka navíc souhlas se zřízením zástavního práva ve druhém pořadí pro banku kupujícího. Část peněz ve výši zůstatku vaší hypotéky půjde při vypořádání kupní ceny přímo do vaší banky a ta se díky tomu vzdá své zástavy, která sloužila k zajištění vaší staré hypotéky.

Zdroj:
HYPOASISTENT s.r.o.
Sokolovská 55
186 00 Praha 8
Česká republika
Tel.: 222 982 557
www.hypoasistent.cz

Štítky: ,

Autor příspěvku:

REALCITY je největším vydavatelstvím v ČR zaměřeném na realitní trh. Jeho produkty působí na českém trhu již od roku 2001, je provozovatelem portálu www.realcity.cz a specializuje se na periodika určená pro profesionály v oblasti nemovitostí. V České republice vydává celkem 2 regionální tituly. Od roku 2017 je součástí českého vydavatelství VLTAVA LABE MEDIA a.s.

Google+