Získat výhodnou hypotéku dnes již není procházka růžovým sadem. Platí regulace ČNB, která zavedla přísnější nároky na výši prokazatelných příjmů, každá banka má svá jedinečná pravidla na charakter příjmů, který je ochotna akceptovat, a úrokové nabídky jednotlivých bank se liší více než kdy předtím. Přinášíme vám proto pět tipů, které vám pomohou ke snadnější cestě za vaším vysněným bydlením.
Nejlepší hypotéku získáte jedině srovnáním
Banky upravují svoji nabídku úrokových sazeb nepravidelně. Zatímco jedna banka nabídku aktualizuje vždy začátkem měsíce, další vyhlašuje nové sazby nečekaně a třetí každý druhý týden. Každá banka má dále svoji unikátní cenovou politiku. Nejlepší nabídku tak nemusíte získat od banky, ve které máte svůj běžný účet. Aktuálně nejvýhodnější nabídku získáte jedině důkladným porovnáním všech variant.
Hypoteční makléř porovná nabídky okamžitě
Nikdo dnes nemá čas oběhnout 14 bank, aby získal komplexní propočty pro výběr nejlepších variant hypotéky. Zde pomohou zkušení hypoteční makléři, kteří jsou schopni nabídky porovnat okamžitě a představit výběr optimálních možností. „Naši hypoteční specialisté spočítají klientovu bonitu, předjednají případné výjimky a navrhnou optimální varianty financování. Jsme specialisté na hypotéky. Proto dokážeme rychle a důkladně porovnat hypotéky různých bank a vyhodnotit nejlepší možnosti,“ říká Pavel Bultas ze společnosti HYPOASISTENT.
Nebojte se delší fixace
Úrokové sazby je možné fixovat na několik let dopředu. Zatímco dříve byla hlavním argumentem pro volbu kratší fixace výše nákladů na případné mimořádné splátky, dnes tento důvod odpadl. Díky novému zákonu o spotřebitelském úvěru a díky výkladu České národní banky je dnes mimořádné splácení hypoték hračkou. Hypotéku můžete mimořádně splácet bezplatně nebo jen s minimálními náklady. Delší doba fixace vám pak dá jistotu, že se váš rodinný rozpočet v blízké době nepotká nemilé překvapení v podobě růstu hypotečních splátek.
Rychle si spočítejte, kolik vám banka půjčí
Až na výjimky platí, že celková výše všech úvěrů nesmí překročit devítinásobek čistého ročního příjmu žadatele. Zároveň platí, že výše splátek všech úvěrů žadatele nesmí přesáhnout 45 % čistého měsíčního příjmu. Pokud o hypotéku žádá více žadatelů společně, počítá se součet příjmů a stávajících úvěrů všech dohromady. Jestliže tedy sami nemáte šanci splnit limity pro získání hypotéky, a přesto se nechcete vzdát vlastního bydlení, sežeňte si někoho, kdo se s vámi o dluh podělí. Takzvaným spoludlužníkem může být kdokoli, kdo má stabilní prokazatelný příjem. Jako spoludlužník tak může vystupovat například rodič, sourozenec nebo jiná blízká osoba.
Nemáte našetřeno dost z vlastních zdrojů?
Pro získání standardní hypotéky potřebujete obvykle našetřit alespoň 20 % z vlastních zdrojů. V případě koupě starší nemovitosti byste měli mít navíc ještě 4 % na daň z nabytí nemovité věci, kterou dnes hradí kupující. Co dělat, když ani při rozbití všech rodinných prasátek našetřená částka nestačí? Existují i 90% hypotéky, které jsou sice za vyšší sazbu, bude ale stačit našetřit jen 10 %. „Pokud si klient vybere nový byt na některém z připravených developerských projektů, získá nízkou sazbu i na devadesátiprocentní hypotéku. Navíc v případě novostaveb není potřeba platit daň z nabytí nemovité věci,“ dodává Pavel Bultas z HYPOASISTENT.
Jinou možností, jak lze zafinancovat dokonce až celou kupní cenu, je dozastavit bance další nemovitost – například starý byt či chalupu. Pomocnou ruku může podat i někdo z rodiny. Po určité době splácení (většinou když se poměr jistiny hypotéky k hodnotě zajištění první nemovitosti dostane na 80 až 90 %) lze druhou nemovitost ze zástavy vyvázat.
Zdroj:
HYPOASISTENT s.r.o.
Sokolovská 55
186 00 Praha 8
Česká republika
Tel.: 222 982 557
www.hypoasistent.cz
Autor příspěvku: REALCITY
REALCITY je největším vydavatelstvím v ČR zaměřeném na realitní trh. Jeho produkty působí na českém trhu již od roku 2001, je provozovatelem portálu www.realcity.cz a specializuje se na periodika určená pro profesionály v oblasti nemovitostí. V České republice vydává celkem 2 regionální tituly. Od roku 2017 je součástí českého vydavatelství VLTAVA LABE MEDIA a.s.
