Jak změnil virus hypotéky? Méně regulace, více obtíží

30.04.2020 /

Hypoteční trh nezažil za celý loňský rok tolik změn, jako teď za posledních pár týdnů. Krizové managementy bank jedou na plné obrátky a změny přicházejí každý den ze všech stran. Aktivní je teď na hypotečním trhu také ČNB a vláda. Jakým směrem všechny tyto změny jdou a jaké hypotéky nás čekají v příštích týdnech a měsících?

Zatímco v uplynulých letech se Česká národní banka snažila hypoteční trh aktivně brzdit, nyní se vše obrátilo. ČNB očekává, že v důsledku koronavirové nákazy a s ní spojenými opatřeními dojde k recesi a že to se nepříznivě promítne i do kvality úvěrových portfolií bank. Proto přišla hned s několika kroky na podporu ekonomiky a hypotečního trhu. Snížila základní úrokové sazby a vyjádřila připravenost dále snížit úrokové sazby, pokud si to ekonomický vývoj vyžádá. Dále snížila proticyklickou kapitálovou rezervu pro úvěry bank, díky čemuž domácí banky budou potřebovat pro poskytnutí každého úvěru méně kapitálu. A do třetice zmírnila regulaci pro poskytování hypotečních úvěrů: umožnila hypotéky do 90 % bez omezení a klientům mají stačit nižší příjmy pro získání hypotéky (na splátky úvěrů bude možné počítat až 50 % čistých měsíčních příjmů).

Aktivně na hypoteční trh vstoupila i vláda a připravila zákon, který by měl každému, kdo projeví zájem, umožnit odklad splátek na dobu 3 nebo 6 měsíců. Pokud klient odklad využije, délka splácení hypotéky se adekvátně prodlouží. Tato možnost doplní varianty odkladu nabízené jednotlivými bankami podle jejich vlastních pravidel.

Obavy z problémů a z negativního vývoje ekonomiky mají také banky. A právě banky jsou ve finále těmi, kdo mají poslední slovo při poskytování hypoték. Tedy ačkoliv ČNB uvolňuje regulace, banky si interní pravidla naopak rychle zpřísňují. A ačkoliv mezibankovní cena peněz klesá, banky snižují sazby jen velmi neochotně a spíše zvyšují své rizikové marže. To v obavách, že velmi brzy může podstatně vzrůst objem nesplácených úvěrů. Banky začaly zkoumat, jak nouzový stav ovlivnil příjmy žadatelů o hypotéku a některé dokonce zavedly pro podnikatele přirážku k úrokové sazbě nebo zastavily úvěrování některých profesí. Několik bank také dočasně zastavilo poskytování 90 % hypoték a jako maximum stanovilo 80 %, někdy dokonce jen 60 %. Ochota bank schvalovat výjimky výrazně klesla a cokoliv nestandardního může být problém.

“Příjem ze zahraničí, větší míra zadlužení, příjem na dobu určitou či z dohod, příjem z podnikání z celé škály oborů… to vše může být značně komplikovanější než ještě před pár týdny. Doporučuji poradit se s hypotečním specialistou, který je s bankami v každodenním kontaktu a dokáže tak nepříjemným překvapením předejít.” říká Ing. Pavel Bultas ze společnosti HYPOASISTENT a dodává: „Maximum činností při vyřízení hypotéky dnes řešíme bezkontaktně a klienti, makléři i bankéři jsou díky tomu v bezpečí.”

Pro příští týdny lze očekávat, že opatrnost bank bude narůstat a zpřísňování podmínek hypotečního úvěrování bude pokračovat. Zmírnění regulace ČNB se projeví až po uklidnění současných ochranných opatření a po přesvědčivém nastartování ekonomického růstu.

HYPOASISTENT s.r.o.
Sokolovská 55
186 00 Praha 8
tel.: 222 982 557
www.hypoasistent.cz

Autor příspěvku:

GRAPHIC DESIGNER s dlouholetou zkušeností, znalostí a dovedností v oboru grafické tvorby, DTP, produkce a markentingové komunikace.

Google+